冻结账户！ 切断交易资金环节！ 银行和支付机构“卖”虚拟货币

文字 | 财联社蒋凡

近日央行就严控虚拟货币交易问题约谈多家银行和支付机构后，多家银行表示，一旦发现使用本行服务的用户涉及虚拟货币交易，将立即暂停相关账户交易并终止金融服务。 和其他措施。

“切断虚拟货币交易的支付环节买卖比特币银行卡被公安冻结，银行其实早就在做了。央行约谈银行和支付机构买卖比特币银行卡被公安冻结，也传递出央行进一步坚定打击虚拟货币交易的态度和立场。” 一位银行业人士向财联社记者透露，银行业此前已将各类交易平台等重要场景全部纳入风控范围，并切断了相关渠道的交易。

今日，币圈人士在社交平台发布截图称，币圈玩家的各种交易账户已被“司法冻结”。 有业内人士向财联社记者透露，近年来，银行和支付机构不断升级对虚拟货币交易环节的监控，涉及虚拟货币交易的账户也频频被冻结。 但是，“司法冻结”已经超出了银行和支付机构独立行使账户冻结权限的范围。 他预测，随着监管不断升级，未来银行及相关支付机构对虚拟货币交易的监管将不断加强。

加大对银行和支付机构的科技投入，增强虚拟货币交易识别能力

据介绍，目前虚拟货币交易主要通过场外交易（OTC）进行。 有业内人士表示，这种交易较为隐蔽，往往只表现为个人对个人的转账，可以绕过银行和支付机构的监控系统。

近年来，监管部门对虚拟货币交易的态度非常坚决，银行和支付机构也加大了对虚拟货币交易和支付的查处和拦截力度。 央行近期约谈的重点也是要求各机构全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金支付环节。

有银行业人士表示，银行加大了对虚拟货币交易识别技术的投入，针对更细微的场外交易特征优化了风险监控系统。 下一步，该行将继续优化风控体系，进一步切断虚拟货币交易的资金环节。

一位支付机构人士向财联社记者透露，目前支付机构重点监控可疑“收款账户”，针对部分炒币平台和OTC服务商的频繁交易账户，针对炒币特点交易。 事实上，这类平台和服务商经常更换“马甲”账户，因此支付机构也实行了“黑名单制度”，一查就封，严防各种炒币交易。

此外，另一位区块链技术人员告诉财联社记者，银行和支付机构可以将相关可疑账户的流向与交易背景进行对比。 从技术角度来看，切断炒作交易链条并不难。 到达。 随着近期监管升级，预计未来银行和支付机构打击虚拟货币交易的压力将不断加大，从严监管的态势将延续。

冻结交易账户是正常的风控手段

今日，网络上流传着虚拟货币玩家账户被“司法冻结”的图片。 从图中可以看出，银行账户和第三方支付账户均被冻结。 不过，相关银行和支付机构尚未证实该账户“司法冻结”的真实性。

“银行和支付机构这几年确实加强了对虚拟货币交易的打击力度，但如果到了司法冻结的地步，只能说是非常严重了。” 一位支付机构人士告诉财联社记者，在银行、支付公司内部，虚拟货币交易的风控类似于电信诈骗、赌博、反洗钱等方面的风控体系。机构对虚拟货币交易的可疑账户进行监控，需要向监管部门报告。

据上述人士透露，一般来说，风控系统检测到可疑账户后，会先对交易双方进行风险提示。 对其交易账户进行警告和冻结，最终配合司法部门冻结相关账户。

链法团队负责人郭亚涛对财联社记者表示，虽然目前央行正在约谈各大银行和支付机构，要求其加强对加密资产交易的管控，但银行等金融机构自身无权司法冻结账户。 是的，司法冻结一般由公安、法院等公安机关依法执行，银行配合冻结时会冻结用户账户。 银行等金融机构在司法冻结过程中的作用是协助机构。

“公民的银行账户被司法部门冻结的原因有很多。” 郭亚涛表示，公安机关在查办案件时，会要求银行依法配合冻结交易链条上的相关账户，待案件审结后再进行进一步处理。