数字人民币APP上新“高阶玩法”，智能合约将在更大范围加速

记者| 苗以伟

界面新闻记者近日发现，在数字人民币红包进入千家万户之后，中国数字人民币“高阶玩法”——基于智能合约的“元管家”正式登陆数字人民币APP。

在官方介绍中，“元管家”是一款基于数字人民币智能合约的预付消费资金管理服务。 “元管家”具有资金锁定、防止挪用、消费完成自动结算、交易明细一目了然的特点。

在预付消费场景下，发卡商户购买预付消费业务后，资金可提前存入运营机构，专供商户消费使用。 “元管家”功能将使预付资金以数字人民币的形式由运营机构进行管理，在实际消费完成后转给商户。

但目前试点阶段，该服务仅对部分商户开放。 用户可以为元管家卡充值。 商户购买数字人民币智能合约担保的相关商品后，即可在数字人民币APP中使用。

智能合约生态将保持开放共享

今年9月2日，央行数字研究所所长穆长春在2022中国国际金融年度论坛上对数字人民币的智能合约功能进行了较为系统的解读。

穆长春表示，在数字人民币的顶层设计中，数字人民币的可编程性是通过加载一个不影响货币功能的智能合约来实现的，这样数字人民币就可以按照发行人的约定进行转账。各方在确保安全合规的前提下。 自动支付交易的条件和规则。

穆长春表示，在数字人民币智能合约生态建设中，央行数字研究院将搭建数字人民币智能合约生态服务平台，对审核通过的合约模板进行统一登记，各机构调用智能合约时合约，模板的一致性验证不可篡改。

他表示，智能合约面向的是通用的业务场景，必须适应各种场景的差异化需求，为合约的开发提供足够的便利和安全环境，以充分发挥智能合约的业务和技术优势。指定运营机构等市场机构，鼓励全社会参与合约模板开发和应用创新，建立丰富、高效、便捷的智能合约供给体系。 所以，开放、开源是必然的选择。

他表示挖比特币软件，数字人民币智能合约生态服务平台可以成为像手机应用市场一样的开放平台。 开源、共建、共享。

智能合约项目已在多个城市试点

近期，数字人民币的智能合约功能成为各地推广试点的重点功能之一。

今年9月，在雄安新区，中国建设银行河北雄安分行通过“雄安新区建设资金管理区块链信息系统”实施了数字人民币穿透支付业务。

据了解，对于此项业务，分包企业通过区块链系统向总包企业发起支付农民工工资的申请，并存储农民工姓名、数字钱包号码、身份证号码、支付金额等信息。链上的信息作为证据。 合同公司根据链上资金申请，通过智能合约技术，将工资以数字人民币的形式从总包公司的数字钱包转移到分包公司的数字钱包，最终穿透支付到农民工的数字钱包。 在工资发放过程中，分包商只有查询权，不得截留、克扣工资。

该业务的成功实施，为拓展数字人民币应用领域挖比特币软件，推动数字金融体系形成，保障农民工工资按时足额发放，进行了积极探索。 形成B端、C端数字人民币工资代收全链条业务流程，为建筑企业和农民工支付工资提供新途径。 同时，通过区块链系统的“穿透式”支付大大简化了中间支付环节，显着提高了工资支付效率，避免了分包企业拖欠、克扣工资，保障了农民工的合法权益。 .

今年8月，深圳文汇卡活动正式启动。 不同于普通的数字人民币红包，深圳发行的预付红包以智能合约的形式，针对话剧、电影、图书三大文化场景进行消费。 值得注意的是，此举将有助于摆脱传统预付费消费“商家跑路”的困扰。 数字人民币作为法定货币，还具有“逾期补贴无需消费即可收回”、“财务支出精准直接”等特点。

对于未来数字人民币智能合约的应用场景，穆长春表示，智能合约在支持数字经济降本增效、促进服务创新发展方面具有巨大潜力。 目前，数字人民币智能合约已成功应用于政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域。 随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速推进。

他表示，未来在财政补贴、科研经费等定向支付领域，智能合约可以监控支付用途，提高政府资金使用效率； 提高资金处理的准确性和自动化程度，减少人工处理的错误和风险； 在消费红包、智能支付等营销零售领域，智能合约可以降低实施成本，保护用户权益，提升客户体验； 在该领域，可以提供“合同+履约”的闭环解决方案，提高合同执行的约束力，实现资金流和信息流的同步，降低结算和合规成本。