没有帝国的天空交易背后的秘密（61）

一百零九

这是一片灰色地带，他们游走于阳光与黑暗之间。 在外人看来，这个神秘的行业是非黑即白的——做政府命令不允许的活动，享受暴利，干涉国民经济。

过年了，五湖四海的朋友都来鹏城聚会，喝茶聊天，大谈特谈。

据说，在建国六十年前，中年的陈进（化名）还是一名普通的农民工，为了生计漂泊在异国他乡。

在帝国六十八年的时间里，他所控制的银行账户已经超过了数百亿美元。 他的“客户”遍布十多个省市，“业务”跨越两个国家。 他还在萍乡地区超市经营一家知名进口商品。

短短八年时间，他从一个普通的建筑工人变成了“圈子”里赫赫有名的大老板，甚至还与两个弟弟和父亲组建了自己的“家族企业”。

但如此光鲜亮丽的转型，却是建立在黑幕地下钱庄之上——这对父子八年经营的地下钱庄，涉案金额超过300亿元！

年初，董君的朋友们参观了地下钱庄大老板的营业额。 他家的进口商品超市还开着，但有熟客表示已经很多天没见到老板陈进了。

陈今的超市位于路边一栋高层住宅的一楼。 和周围的店铺挂着各种牌匾招揽顾客不同，他家超市的牌匾只有两种颜色——简单的白色，底下是红字，没有任何装饰，一不留神很容易被忽视它。 不过因为货品齐全，在萍乡还是很有名气的进口商品专卖店。

超市正常营业，门口写着促销商品信息。 店里有两个售货员。 店面约50平米，里面有各种进口食品和一些生活用品。 顾客不多，但来来往往，没有间断。 一个带着金链子的男人是这家店的常客。 他说自己经常遇到超市的大老板——“戴着眼镜的他，很随和，不过最近可好一阵子没见到他了。”

顾客不知道的是，这家看似普通的小超市老板，却因经营涉及巨额资金的地下钱庄而被捕。

帝国六十年，陈今带着在国外打工攒下的钱回国。 他用自己的积蓄开了一家专卖进口商品的超市。 一个朋友知道他从国外回来，特地让他换了点外币给他。 陈今当时也没多想，觉得有点小功夫，就帮朋友换了。

却没想到，他手里有外汇的事情在不知不觉中传开了。 一来二去，亲朋好友介绍给他换外汇的人越来越多。 一个“市场”逐渐形成，陈今看到了“商机”，开始觉得这“生意”或许真的可以做起来。

试验成功了，找他换汇的“客户”越来越多，陈进从他们那里得到的“手续费”也越来越多。 ”小有名气，他的地下钱庄渐渐成型。

经过一段时间的经营，陈今的超市也进入了正常状态，营业额也逐渐增加。 由于产品种类齐全，很多人甚至是慕名前去买东西。 表面上是超市生意，背地里是地下钱庄生意，而且地下钱庄生意涉及的金额越来越大，陈今一个人忙得有些过不去。

恰好此时也在国外打工的三哥陈才回国了。 他还没有找到工作。 他的父亲陈宝全职在家带孩子，有空闲时间。 “还是自己家里做的放心，所以陈进让三哥和父亲帮他管理国内的银行业务，而国外的部分则由二哥陈银经营，他还在那边工作。这是一个分工明确的“家族企业”诞生了。

大哥分管总经理，逐渐将国内“客户”的工作交给三哥。 二哥在国外，全权负责国外客户。 父亲参与最少，大部分工作都在表面上。 他负责银行开户、存取款等，而父子俩则靠“敲门砖”经营地下钱庄。

什么是反敲门？

比如，陈家父子会先用自己的或者借用亲友的身份信息在银行开很多账户。 如果有“客户”找到大哥或三弟，想把一百万元兑换成外币，他们会协商汇率。 交完手续费后，“客户”需要先将人民币存入自己指定的境内账户，然后在大哥或三哥确认收到钱。 》指定海外账户。

反之，如果国外有人想把外币兑换成人民币，​​找二哥做反向操作就可以了。

这种方法称为“反敲”。 表面上看，人民币没有出境，外币没有进境，但实际交易已经完成。 这种“反敲门”的地下钱庄，实行的是资金境内外单向流通。 由于钱实际上并没有流动，地下钱庄的经营者必须保持双方的收支平衡。 对于陈家父子来说，他们维持收支平衡的方式主要有两种：一是当一方的“备付金”过低时，会主动联系一些“客户”，希望投入资金进行兑换； 另一种是直接先暂停“业务”，等双方基本平衡后再开始操作。

为了保证地下钱庄的“安全”，陈家父子有一个原则，就是只跟熟人做生意，所有“客户”都必须由熟人介绍，陌生人的生意一律不做完毕。 但尽管如此，他们从不与“客户”进行现场交易，“订单”都是通过电话联系，几乎所有的操作都是在网上进行的。

陈氏父子地下钱庄的“手续费”定在三五成一千，但没有固定的规定。 如果他们父子关系好，手续费会比较低，但如果他们资金不平衡，需要积极吸收资金维持“运营”，他们甚至会零手续费兑换或简直低于银行汇率。

陈家父子的银行越做越大，名下的账户自然也多了起来。 频繁的大额交易终于引起了相关部门的重视。 上级布置的线索——陈萍香等人使用的银行卡，经常与帝国十几个州府的银行卡有大额资金往来，涉嫌地下钱庄作案。 抓捕大队组成专案组展开调查。 经分析，抓捕人员锁定了以陈某为首的跨境换汇团伙住所。 同年冬，专案组民警在进口商品超市将陈进抓获，并在某银行抓获陈进的三弟和父亲。

民警随后在陈进家中查获100多张银行卡、60多个U盾、60多个涉案账户。 涉案总金额超过300亿元。

对于案值300亿元，警方作出解释：300亿元并不是指从犯罪嫌疑人身上流出的300亿元资金，而是通过一定的计算过程得出的案值总和。

例如，某“客户”想用外币兑换10万元人民币到国内账户。 由于银行每日转账限额等要求，嫌疑人会将钱分成十份或更多份，每份金额不同，然后打入“客户”指定的账户。

这样一进一出，交易金额累计，十万元加十万元，就是二十万元，交接的次数越多，计算的交易金额就越多这十万元会。 最终达成了超过300亿元的交易金额，作为涉案金额入账。

这起特大地下钱庄案的来龙去脉一清二楚，陈今等人赶到案后，连忙交代了自己的所作所为。

动动手指、上网操作就能赚钱的“轻松”生意，给他们带来的不仅是轻松的钱，最后还给他们戴上了手铐。 同一家庭的几个成员，父子，一起作案。 身为大哥，陈今是最后悔的。 他说他最不该做的就是带几个家属进来，现在却把大家弄成这个地步。

陈进说，其实他早就想过“金盆洗手”，因为他经营的正规超市生意已经有不错的收入，没必要继续做这种见不得光的生意。为了钱，但他们的“客户”都是朋友，但后来我坚持要这样做，因为我不能挽回朋友的面子。 现在回想起来，真的很后悔。

目前，陈家多名成员已被依法采取刑事强制措施，案件还在进一步侦办中。

有些人对地下钱庄不熟悉，认为只是兑换货币赚取手续费，并没有什么大的危害。 不过，办案民警表示，这种想法是错误的，地下钱庄的危害远没有表面上那么简单。

事实上，地下钱庄的资金交易具有很强的隐蔽性，更难以纳入正常的国际收支统计，无法掌握资金流动的实际规模和交易属性。

地下钱庄不仅协助境内资金外逃，也是境内外投资企业逃避资金、非法转移利润的主要渠道。

此外，一些地下钱庄还会为有洗钱需求的不法分子提供服务，以达到洗钱目的，从而产生贪污受贿、挪用国有资产、走私、贩毒、骗税等犯罪活动。 外套。

《刑法》第225条规定，违反国家规定，有下列违法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处以下有期徒刑：五年以上拘役，并处违法所得一倍以上五倍以上罚金； 情节特别严重的，处违法所得五倍以上五倍以下的罚款，或者没收财产。

董先生在广府的朋友阿强接触地下钱庄的时间比较早，大概是在帝国五十三年，但对于一个在南岳家当商人的孩子来说，应该并不稀奇。

阿强说，银行的网络绝对覆盖全球。 双方谈好价格，预约，国内直接将现金交给指定人员，或存入指定账户。 外方确认后，交出美元即可。 业务不仅覆盖欧美，甚至非洲的小村镇，不得不佩服他们的业务水平。 而且，信用评分非常好。 如果不想在国内银行存大笔钱，就派小弟护送回家； 在国外，你会来取一把美元刀，以免在交通上遇到麻烦。 而且，国内外都是多业务并行。 在中国，也可以帮助您办理一些短期借款、过桥抵押贷款和转​​贷。 在国外，就连签证、机票、假护照、假驾照也可以给你办。

进出都对，来来往往发财。

在对外贸易发达的十年里，地下钱庄玩的是“两层皮进出”。 当然人民币转美元没问题，美元转人民币也欢迎。

阿强说，可是现在……你猜怎么着？

董总表示，现在股市、债市、汇市三杀，房地产市场犹如勇者。

阿强说上次有银行家眼含热泪，跪在地上说：强哥，我承认，我能不能别在中国玩了，美元加息了，我能不能去和躲在那里？ 我建不起这个xx主义，你能不能让我在腐朽的资本主义里站岗？ 我开玩笑地对他说：冻死了，别走！

来自珠海的朋友董先生阿涛说，他之前在澳门呆过一年多。 澳门有很多赌徒和游客，旅游和购物一般都是通过刷卡或套现来完成的。 门口携带现金是非常难受限制的，对于土豪来说，你不玩几百万、几千万，那不代表你家里有金库。

所以就是刷卡兑现了。。。据阿涛说，满大街的店铺都有POS机（现在好像少了，门外的地下商场都是兑换点），还有一个某燕窝店一个月刷卡3次。 某人上半夜输了100万，后半夜5万赢了800万。 某卡店老板刷卡，多按一个零（20万换成200万，然后去赌场赢了150多万）等等。 几乎所有这些钱——港币和人民币——都需要经过黑市，汇率每天都在变化。

想想你一天喝多少水。 几千亿？ 不要太多。

当然，真正去玩的人一般都会认识住在赌场里靠回扣为生的中间人（Jackbox Operator）。 钱去中间商就够了，不用走地下钱庄。

东君经营基金的朋友阿海表示，有兴趣的可以到海关总署官网查看67年来帝国每月的详细进出口数据。 受益于人民币贬值，进出口几乎每个月都同比下降。用银行卡u盾弄比特币，以人民币计价的金额在帝国六十七年中的跌幅有所收窄。 在总量一路萎缩的同时，内地对香港的进口却大幅上升。 尤其是1967年的帝国覆灭，比往年同期翻了一番。 假进口是高价人民币的逃生之道。

阿涛问，比如用1000万买一个空盒子？

阿海说，形式上，本质上只是数据和文件的流转，大部分连箱子都没有。

阿强问，我不太明白如何进行虚假进口……能详细说说吗？

阿海称，在签订合同、采购、打款后，并没有实际发货。 除此之外用银行卡u盾弄比特币，还有很多其他的方法可以操作……比如买乾隆玉玺，或者6000万英镑的球员，比如去美国开个玻璃厂，或者买国外的足球俱乐部。 目前最好的方式是将海外艺术品存放在国内艺术品保税仓库。

据了解，目前，帝都、幻城、鹭岛、荣成等地已建成艺术品保税仓库。 如果将在海外购买的艺术品放入保税仓库，不仅可以避免缴税，而且部分保税仓库的艺术品还可以提供永久存储服务。 比如，前段时间，上海收藏家刘细谦以近3亿港元购得明成化《斗彩鸡缸杯》，并存放于上海西岸艺术仓库，一下子节省了4000多万元。 税费。

大哥正在修水坝和堤防。 . . 我哥哥正在挖隧道。 . .

阿强说，在广府花都的一条小街上，我的一个叔叔下了车，到路边小店买了一包烟。 原价300多一个，结果只卖200多，我很好奇，怎么这么便宜？ 会不会是假烟？ 大叔说，人家不是靠这个赚钱，是在做地下钱庄。 寄500万到非洲，半小时到账~请问帝国哪家银行可以办理？

阿海说，可以这么算——某官：给我转五百万去非洲。 银行老板：手续费50万元。 某官员：550万已经转给你了。 银行老板：收到。 让我们在非洲借钱。 非洲亚舵：贷款已经发放，本月余额为负500万。 月底给我80万美元。 钱庄老板：我们已经安排了一家外贸公司进口卷烟。 你也应该做个表演，准备一批价值超过10万元的货物。

所以你看，钱庄收了50万的佣金，买烟只花了10万多，净利润就有30万多。 事实上，只要其他人把钱拿出来，他们就会赚钱。 是否有烟雾进来并不重要； 烟进来了，卖不卖都无所谓了。

董先生在彭城的朋友阿城说，彭城水北、皇岗、南园路南北百货、烟酒小店、燕窝、鱼翅、茶叶、名烟林立。 老板有一壶茶，每天都没有人进店。 直到有一天，一位老司机带我去了那里。 . . 我才知道。 数千万现金兑换，当场到账或赠等值外币。 彭城至美国，五分钟到达时间。 . . 平均每家门店每天流转现金不少于5000万元。 你能感觉到。

董先生说，我早就看过了。 像这样的保健品店和古董店在彭城有很多。 的。

阿海说这其实不多。 做同样的事情，很多民营企业的营业额比这个大十几倍。 去年刚被叫去喝茶的总经理没有两个。 其实现在地下钱庄都是黄牛交易，民间借贷早就被洗白变成p2p之类的了。 人们兑换货币的方式多种多样，港澳地区的人民币结算银行均有专营业务，如外币本地按揭贷款、保险按揭贷款等。

贷款变为不良，本币抵押生效。 这不是一次成功的货币兑换吗？ 这个业务本来只有私人银行做的，必须由在港澳分行有金融分表的内地银行来做，因为港澳分行的不良率会很高，而外资银行审核严格的一般不做，比如招商银行。 通过香港招商银行的私人银行。

但是私企的门槛高，做这门生意的门槛更高。 算上赵良高亲戚的财力，也不难。 看看最近查了多少民营银行老总！

地下钱庄呢？ 无非就是做余额宝那种累人的活儿。 我聚集了一亿五百万客户，不是五亿吗……五百万是多少？ 彭城随便卖个房子都是五百万……

你（你）感觉的印钱其实不是印钱，而是m2的增长。 纸币是m2增长的充分非必要条件，决定m2的是流动性和利率。 此外，去年还有一家大型公募基金涉嫌洗钱被捕。

阿城说，我讲个故事吧。 这个故事纯属虚构。 相似之处纯属巧合。 请不要犯错误。 A、B、C、D、E可以是几个人，也可以是一堆马甲，也可以是一个组织。

A在上海、彭城、广府开了好几家保险理财公司，找了很多美女顾问打电话找客户。 只要客户合适，他们就会来为他们服务。 这不是护送服务。 这是一项严肃的金融服务。 只有通过金融服务的幌子，我们才能与客户建立良好的关系。 B在国外开设一个或几个虚拟游戏币兑换网站，如各种XX币等。

C大量使用国内假身份证在国外银行开户，几乎都是（HSBC Bank/Standard Chartered Bank/Citibank/Bank of East Asia/Hang Seng Bank/UBS/DBS Bank/Deutsche Bank/Bank of美国/大华银行/荷兰银行/三井住友银行/法国兴业银行/三菱东京银行/韩亚银行/丰业银行/永亨银行/苏格兰皇家银行/永隆银行/大新银行/蒙特利尔银行/瑞穗银行银行/富通银行/香港南洋商业银行/韩国中小企业银行/韩国开发银行）。

然后C的银行账户连上楼上B的游戏币兑换网站，无数马甲用来购买虚拟货币。 D用国外身份证在国外银行开户，跟上面差不多，或者其他。 然后这些账号全部对接在B的网站上，无数账号被归属出售虚拟货币。

A理财公司找到的秘密客户，将钱存入A的秘密账户后，通过C在国外网站的无数账户买入虚拟货币或游戏币，卖出游戏币或虚拟币。 账号是D的无数个马甲。 E在国外，汇入A的理财公司客户的海外账户。 全闭环。

当然，用假身份证银行转账的风险其实很高，而且会在银行留下记录，但是这个游戏是大量的身份证获取银行账户，但是流量不在银行，银行没有记录，只有网站有。

阿涛问，这么麻烦你干嘛不直接用艺术品或者做个游戏影视文化产业来转移啊。 . . . 直接与海外合作即可。 . . . .

阿成说，艺术作品或者游戏、电影、文化产业都有很多，但是这个比较复杂，更容易被发现，玩网站，根本没人知道，因为网站不需要在国外注册。

阿海说，哈哈，当年很多广告公司其实都在做类似的事情吧？ 难怪比特币最近在去年飙升。

阿强问，难道D不能完成E的工作吗？ 为什么需要E。

阿诚说，也是可以的，只是这样比较安全。 如果出了什么问题，E包揽一切，然后ABCD养家糊口。

阿涛说，外汇业务本来就是一个低门槛的工作。 香港到处都是换小板凳。 这么多人民币，不可能单纯走高价官方渠道。 帝国也是进出口贸易大国。 在香港一张小板凳就能办到的事，在中国变成权钱勾结的地下钱庄。

阿海说，帝国加入SDR后，银行这种事情少做，而且是在粤南。 真的，最坏的情况正在发生。 我家乡的三线城市明显感觉到交通执法力度在加大。 经济不景气的时候，捕手就要赚钱了，如果外汇受到冲击，两岸套利就变得更加困难。 企业就更难了。 随着人民币的贬值，你不能和拿着枪的人玩了。 两岸套利利差扩大，人民币贬值预期增加。 普通人套利不了，政府直接清场，什么都赚。

阿诚说，如果资金不能自由流动，就有地下钱庄，而且大多数地下钱庄信誉都很好，成本也很低。 自然，生意好也就不足为奇了。 帝国的资本市场迟早会开放，到时候说不定地下钱庄就没有了。 地下钱庄属于民间金融的创新，满足了很多人对低成本资金跨境流动的需求。

阿涛说，粤南人向来敢为人先，这里的网络赌博超级发达。 我常年在各种赌博黑彩票网站上徘徊。 多为南人、吴越人所开。 服务器在菲律宾等东南亚国家。 我的赌黑彩票qq群不少于20个。 毫不夸张的说，我所知道的这些网站的总交易量一天可以轻松过亿。 大家可以百度一下，南岳警方每年捣毁的地下赌博网站，资金都是上百亿。 吃瓜群众整天关心那些表面上的数字，嘿嘿嘿嘿。 . . . . .

地下钱庄的客户是谁？

董先生认为，不仅贪官要“洗钱”，其他人有时也要“洗钱”。 由于腐败存量巨大，部分贪官迫切需要寻找出路，将来源不明的资金“合法化”。 因此，近年来，无论是通过艺术品收藏、海外投资、房地产投资还是地下钱庄，“洗钱”的主力确实一直都是国企的一些官员和高管。

除了通过地下钱庄洗钱，艺术品收藏和交易也是非常隐蔽的洗钱方式。 在各种“洗钱”方式中，最有效的方式是通过地下钱庄转移资产。 无论是中国银行河松街支行原行长高山，还是中储粮河南周口直属仓库主任乔建军，都利用地下钱庄转移巨额赃款国外的钱。

下面我就给大家简单介绍一下地下钱庄是如何“洗钱”的。 最简单直接的方法是：客户将钱交给地下钱庄，银行与银行老板商定汇率和手续费后，通知境外合作伙伴汇出相应金额的美元，洪港币、欧元等货币按约定汇率向客户汇款。 指定海外银行户口。

表面上看，人民币还在中国，外币没有进来，但是交易已经完成了。 这种“洗钱”的方式，即使佣金再高，客户也愿意接受，因为这本身就是一种“黑黑”的生意。 银行知道客户的钱来路不对，客户不在乎这20%的损失，只要达到目的就行。 没关系。

但从以往的案例来看，除了一些贪官和国企高管，还有不少体制外的人也犯了洗钱罪。 地下钱庄不会向所有客户收取天价20%的佣金。 很多情况下只收取 0.8% 到 1% 的费用。 这些客户显然不是国有企业的官员或高管。

你可以说，有“洗钱”需求的都是比较富裕的群体（否则怎么洗钱），但不能说“洗”的钱就一定是来源不对。

例如，据刑部披露，一名在内地经商的港商，因年事已高，欲回港，将在彭城经营十年的生意卖掉，合法收6000万。收入。 但他并没有通过正常渠道将款项跨境汇至香港。 Instead, he coordinated with the president of a certain bank in Pengcheng and colluded with the underground bank to get the money over. As a result, the underground bank paid less in the third payment. With millions of dollars, the Hong Kong businessman realized that he had been cheated and chose to report the case, only to be discovered by the police.

Then the question arises, why are some people, who are clearly legal property, willing to take the double risk of violating the law and being uncontrollable by underground banks, and are unwilling to go through formal procedures?

Not all acts of "money laundering" are incomprehensible.

The foreign exchange quota of 50,000 US dollars per person per year has left many people in a state of distress.

We can often see a scene where some people borrow foreign exchange quotas from relatives and friends everywhere, but relatives and friends are neither embarrassed to refuse, nor do they know what the use of this quota is. The reason for borrowing is because the national foreign exchange policy stipulates that the amount of personal domestic RMB funds transferred abroad is only 50,000 US dollars per person per year.

If you just want to go to the United States to study, and the annual tuition fee of a private university in the United States may exceed 50,000 US dollars, at this time the study abroad agency will suggest that you find relatives and friends to "ant move". Even to study abroad, you have to find a loan from your relatives, let alone immigration.

Now to apply for investment immigration in European and American countries, at least a few million is required, and at most tens of millions are required. For example, investment immigration to Greece and Cyprus is considered to be the lowest threshold, but it also needs at least 300,000 euros (approximately equal to more than 2 million) Even so, compared with the annual foreign exchange quota of only 50,000 US dollars (about 300,000 yuan), there is a gap of more than six times in the middle.

The foreign exchange quota of 50,000 US dollars per person per year cannot satisfy some people at all.

In the fifty-eighth year of the empire, the situation was even worse. Each person only has a foreign exchange quota of 20,000 US dollars per year. After being adjusted to 50,000 US dollars that year, it has remained unchanged for ten years.

Due to the huge controversy caused by this policy, the central bank has considered piloting six cities to cancel the annual foreign exchange purchase limit of US$50,000 for qualified individual investors, and no longer set a cap. Officials like to link anti-money laundering and foreign exchange controls, as if to suggest to us that the latter helps the former.

This is also the reason why it cannot be established. The United States is the most stringent and effective country in anti-money laundering in the world, but the United States has no upper limit on personal remittances and remittances.

This kind of restriction will inevitably make underground money houses active, and even the banks themselves are operating in the dark in the dark. Historically, wherever there is control, there will be a black market.

Normal funds transfer needs not only for corrupt officials, but also for ordinary people. If you want to study abroad, buy property abroad, or make cross-border payment settlements, you have to endure the above-mentioned quota restrictions and other unfavorable factors such as low efficiency, long time-consuming, and high tax points when you take formal channels. Therefore, many people simply give up the normal channels and switch to And seek help from underground banks.

This naturally revitalized the business of underground banks, so some people commented that “once the 50,000 US dollar foreign exchange purchase limit is lifted, underground banks will cry to death.”

There is another characteristic of regulation—it's not that the government doesn't do it, but it doesn't do it on the surface. Bank of China was once accused of "money laundering" because they provided a foreign currency service called "Youhuitong". Chinese residents can first remit RMB to the Bank of China in Paris, convert it into the foreign currency you want at the Bank of China in Paris, and then remit it to 28 countries and regions around the world, thus indirectly realizing unlimited foreign exchange exchange services and successfully avoiding the 50,000 US dollars. 限制。

Every bank employee has to receive anti-money laundering training before taking up the job, but some of them act as brokers for underground money houses. However, because this business is in a gray area, the Bank of China never publicizes it to the outside world, and only when some old customers make this demand , the staff will introduce in private.

这很奇怪。 The policy restricts most people, but a small number of insiders can circumvent the restrictions through formal channels; those who don't know are forced to go to underground banks. Can we accuse these people with confidence?

The living space of underground banks is worth discussing. Don't think that just because the bank is “underground”, it must be dark. Generally speaking, underground banks have the following business scope:

One, the underground bank that mainly focuses on "money laundering". For example, Guangfu and Dongyue mainly trade Hong Kong dollars illegally, and Qilu and other places mainly trade Korean currency illegally;

Second, take illegal deposits as the main business. Especially Wuyue, Dongyue and other provinces performed outstandingly;

Third, the main business is illegal code pledge and illegal usury. This type of bank is mainly distributed in Jingchu and Ganzhou, and is mainly controlled by the local underworld.

The "money laundering" data released by the central bank refers to the first category. This type of underground bank does not necessarily involve money laundering.

First of all, according to the current criminal law, the key to criminalizing money laundering for underground banks is to prove that the source of funds belongs to the seven predicate crimes stipulated in the crime of money laundering (drug trafficking, gangsters, terrorist activities, disrupting financial management order, financial fraud, and corruption and bribery). Among them, Mr. Dong also said above that people who find underground banks to launder money may just want to invest in immigrants, and the source of assets may not be innocent.

Secondly, the most critical element of the crime of money laundering is the word "knowingly", which must be "knowingly" that it is the proceeds of the above seven crimes, otherwise it cannot be convicted.

It is not so easy to convict underground banks of "money laundering".

Looking at the second and third categories, the controversy in this category is not small. They themselves are a kind of private lending system, or private financial mutual aid system. Although there are many chaos and scams, it is undeniable that these underground banks are really propping up the sky of private enterprises under the background of financing difficulties for small and medium-sized enterprises. . Absolutely cannot generalize.

If you attack the appearance while ignoring the root cause, it will be difficult to achieve the desired effect. If underground money houses "launder" the money of corrupt officials, it is illegal income, and of course it is not allowed under the laws of any country.

But if some underground banks are only surviving in the cracks of compulsory foreign exchange control, can they solve the troubles of ordinary people who are troubled by this policy, can they give them a way to survive?

Even if it is not allowed, foreign exchange controls should be relaxed appropriately. Legislation can also be passed to allow some "underground banks" to engage in private fund-raising and lending businesses, allowing them to have the legal status of "private financial institutions" to better support the private economy and regional economic development.

In doing so, it is believed that quite a few "underground banks" will take the initiative to ask for good behavior and conduct business under the supervision of the financial regulatory department, which is also a kind of purification for the "underground bank" industry itself.

In the end, Mr. Dong compiled the anti-money laundering series of the empire in the past years. Friends who are interested can click on the lower left corner to read the original text or reply to the keyword "anti-money laundering" in this official account to extract the article.

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